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上海自貿區金融創新的困境與建議
【加入時間:2017-11-02】 【點擊次數:4278】 【關閉本頁】 【打印文章

上海自貿區在建設之初就備受關注,尤其是其金融領域的改革,更是倍受矚目。金融改革的核心問題就是利率市場化以及人民幣的可兌換,但在對這兩項改革實施過程中,卻出現了一些困難,阻礙了金融改革的深化。筆者試圖通過對目前所遇困難的分析,為上海自貿區金融改革深化提出建議。

從目前情況來看,金融創新面臨的阻礙來自以下三個方面:

一是金融服務體系發展落后無力支持金融創新改革。金融服務體系的不健全導致金融改革深化難以進行下去。以貨幣自由兌換為例,從美元演變為世界貨幣的發展歷程中,我們不難看出,美國完善的金融信息服務行業助力不小。這是因為在本國貨幣與他國貨幣實現貿易兌換的過程中,清算機構、評級機構、會計師事務所等各種金融中介機構都是區域化建設過程中必不可少的一個環節。而我國的金融服務體系則發展比較落后,難以像發達國家那樣完善。因此,不斷完善金融服務體系,鼓勵金融機構進行業務創新,提升金融機構業務在國際上的競爭力,才能支持我國人民幣的可兌換,并最終深化金融創新。

二是金融市場不夠先進,阻礙金融創新改革進程。這使得我國所形成的市場利率并不能很好地反映當前市場的真實情況,致使我國對人民幣與外幣的兌換匯率不能達到一個均衡的狀態,導致出現一系列的套利活動??杉鶉謔諧〉那販⒋?,阻礙了我國金融改革在人民幣的可自由兌換以及利率市場化方面的進程。由此可見,不斷增強金融市場的活力,有助于推進金融改革深化的進程。

三是金融監管不夠完善,無法為金融改革提供保障。上海自貿區落實金融改革試驗之所以困難,是因為在電子金融的世界,一個區域的改革,容易對全國金融行業帶來嚴重沖擊。以利率市場化為例,如果自貿區實施利率市場化,區內及區外的資金流便必須接受嚴格管制,否則全國存款都會被吸到自貿區。自貿區實施人民幣可兌換,同樣會出現大量熱錢套利。因此不斷地完善金融監管市場,有助于金融改革深化,并為之提供保障。

在筆者看來,自貿區金融創新過程究其本質就是推進人民幣可自由兌換和利率市場化,因此,需要克服其在金融服務體系、金融市場、金融監管等方面所面臨的各種問題。

在金融服務體系方面,首先應加強對金融服務體系的建設,實現金融服務體系的崛起是完成金融創新的必由之路。我國應重視金融服務體系的發展,尤其是注意建設一些國際上的權威機構,這樣才能使我國的金融體系在世界的舞臺上有更多的發言權;其次,應加強對金融服務方面人才的培養,注重金融人才的培養是金融服務體系立于不敗之地的關鍵。當代社會,人才的競爭是企業競爭的核心,尤其是高端人才。而這恰恰是我國目前所欠缺的地方;最后,完善金融服務體系的內部組織結構??梢醞ü杓餿ㄍ慕鶉詵窕咕?,來建設我國自己的、有本國特色的金融服務機構。只有不斷完善金融服務體系,才能最終深化對自貿區改革。

在金融市場方面,主要是不斷發揮市場的調節機制,減少政府干預,實現市場定價的原則。實現金融市場的自由化有助于推動金融全球化進程,有助于實現利率市場化和人民幣的可自由兌換。由于不同金融機構之間的業務不斷滲透,競爭越來越激烈,促進金融市場的自由化可以促進市場資源的合理配置,縮短金融活動時間,降低交易成本,提高金融效率。同時金融自由化進程客觀上使得金融信息傳遞更加快速有效,對保持宏觀金融環境的穩定和整個金融體系的有序運行起到很大作用。

在金融監管方面,首先是不斷完善金融監管的法律體系,爭取做到解決金融方面的各種問題均有法可依;其次是不斷細化各個監管機構的職能,避免重復監管或者監管缺失等現象的發生;最后是實現嚴格執法,嚴格監管,杜絕各種違規行為或者活動的出現,只有這樣才能有效的對金融改革的深化提供保障。

通過對上海自貿區金融創新所面臨問題地分析,我們可以發現,只有不斷完善金融服務體系、金融市場、金融監管體系,才能不斷拓展與國外貿易的廣度和深度,提升我國金融服務質量,增強我國金融機構在世界舞臺上的話語權,加強我國監管體系的保障能力,最終不斷促進金融改革的深化。

(作者系中國人民大學重陽金融研究院實習研究員)

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